Küçük esnafın kredi önündeki en büyük engeli faiz değil, teminat. Banka kredi verirken ipotek ya da benzeri bir güvence ister; esnafın çoğunda gösterecek mal yoktur. Dükkân kiralıktır, ev zaten ipoteklidir.
Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri tam bu boşluk için kurulmuştur.
Sistem nasıl işliyor?
Esnaf, bulunduğu ilçedeki kooperatife ortak olur. Kredi başvurusunu kooperatif inceler ve uygun görürse üyesi adına bankaya kefil olur. Banka teminatı sizden değil kooperatiften almış sayılır.
Çatı kuruluş TESKOMB'dur (Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği). Krediler ağırlıklı olarak Halkbank üzerinden kullandırılır ve önemli bir kısmı Hazine destekli, indirimli faizlidir.
Ortaklık şartları
Şartların dışında, kooperatife girerken bir ortaklık payı ödenir. Bu bir masraf değil, kooperatifteki hissenizdir; ortaklıktan ayrılırken iade edilir.
Ne için kullanılabiliyor?
Üç ana kalem var:
- İşletme kredisi — mal alımı, dükkân giderleri, nakit ihtiyacı
- Yatırım kredisi — iş yeri edinme, tadilat, makine ve tezgâh alımı
- Ticari araç kredisi — işte kullanılacak araç
Üst limitler, vade ve faiz oranları her yıl, bazen yıl içinde değişiyor. İnternette dolaşan rakamlar hızla eskidiği için burada rakam vermiyoruz — doğrudan kooperatife ya da Halkbank şubesine sorun.
Başvuru nasıl yapılır?
1. Bulunduğunuz ilçedeki esnaf kefalet kooperatifini bulun. Bağlı olduğunuz esnaf odası size söyleyebilir.
2. Ortaklık başvurusunu yapın; vergi levhası, sicil kaydı, oda kaydı ve kimlik istenir.
3. Ortaklığınız onaylandıktan sonra kredi talebinizi kooperatife iletin.
4. Kooperatifin onayladığı dosya Halkbank'a gider; banka kendi değerlendirmesini yapar.
İki aşamalı bir süreç olduğunu baştan bilin: kooperatifin onayı tek başına krediyi bağlamıyor, banka da ayrıca inceliyor.
Dikkat edilecekler
- Vergi ve Bağ-Kur borcu başvuruyu doğrudan durduran kalemdir. Başvurudan önce yapılandırma varsa düzenli ödendiğini gösterin.
- Kooperatif üyeliği bölgeye bağlıdır. Faaliyet gösterdiğiniz ilçenin kooperatifine başvurmanız gerekir.
- Kefalet karşılıksız değildir. Ödenmeyen kredide kooperatif bankaya öder ve alacağını sizden takip eder.
ESDER'in kredi verme ya da kefil olma yetkisi yoktur. Bu yazı, üyelerimizin doğru adrese ulaşması için hazırlanmış bir yönlendirmedir. Bize yazarsanız bölgenizdeki kooperatife yönlendirebiliriz.